Автокредит
Автокредит – это разновидность целевого кредита для приобретения транспорта. Поговорим о нем подробнее.
Пару слов об автокредите
Сегодня не все могут позволить себе отдать за автомобиль необходимую сумму. При этом люди зачастую не хотят долго копить. В подобной ситуации приходит на помощь автокредит. По сути, он не отличается от обычного кредита, однако устанавливает ряд дополнительных условий:
- на полученные деньги можно приобрести только машину;
- необходим первоначальный взнос;
- купленный автомобиль передают в залог банку.
Автокредит можно взять не только на легковое авто, но и на грузовик.
Как рассчитать
Рассчитать автокредит можно, узнав условия его получения непосредственно в банке. Среди них:
- срок возврата;
- первоначальный взнос;
- процентная ставка.
Также в расчете помогут специальные калькуляторы.
Как оформить
Для оформления автокредита необходимо прийти в банк, который готов его выдать, и предоставить следующие бумаги:
- заявление;
- паспорт;
- справка о доходах (для тех, кто работает по трудовому договору – 2НДФЛ, для предпринимателей – налоговая декларация);
- водительские права.
После предоставления этих бумаг сотрудники кредитной организации проверяют сведения о заемщике и решают, следует ли ему выдавать деньги в долг. В первую очередь учитывают два обстоятельства:
- кредитную историю заемщика;
- его уровень доходов.
Проверка занимает два – три дня. Но в некоторых банках ее проводят мгновенно, используя информацию из базы данных кредитной организации. Если заявку одобрили, то заемщик идет покупать авто, а затем делает первоначальный взнос.
Кредит можно получить как на счет (карту), так и наличными.
Дадут ли в долг
Разные банки предъявляют разные требования к заемщикам. Вот основные:
- уровень заработка – если клиент банка получает меньше установленной правилами банка суммы, деньги в долг ему не дадут;
- время работы – гражданин должен проработать на последнем месте работы определенное время;
- возраст – большинство кредитных организаций выдают автокредит только лицам старше 21 года;
- кредитная история – человеку, ранее допускавшему нарушения возврата долга, кредит, скорее всего, не выдадут.
О требованиях конкретного банка можно узнать на его сайте или при посещении офиса организации.
Нужно ли оформлять КАСКО
Многие кредитные организации при оформлении автокредита требуют от клиента одновременно с ним оформить КАСКО, причем по завышенной цене. Скажем сразу – такие требования незаконны. Действующее законодательство не предусматривает обязанности страхования авто для заемщика. Он может самостоятельно выбрать страховую компанию и заключить с ней договор, минуя посредничество банка.
Можно ли получить кредит без первого взноса или залога
Некоторые банки выдают гражданам автокредит без первого взноса, а также без передачи купленной машины в залог. Однако следует помнить, что подобные условия – риск для кредитной организации. Поэтому такие автокредиты требуют:
- более быстрого возврата денег;
- уплаты большего размера процентов.
Также в таком случае меньше максимальная сумма кредита и больше пени за просрочку.
Без первоначального взноса выдают автокредит следующие банки:
- ВТБ;
- Открытие;
- Газпромбанк;
- Росбанк.
Можно ли купить подержанное авто
Даже с учетом постепенного возврата денег при покупке машины в кредит далеко не все могут позволить приобрести новую машину. Поэтому актуален вопрос: можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль? Да, это возможно, но не во всех банках. Поскольку при выдаче денег на покупку подержанного авто банк больше рискует, то по такому автокредиту будут выше проценты и меньше срок возврата. Почти во всех случаях машину нужно передать в залог кредитной организации.
Что делать, если плохая кредитная история
Если у заемщика плохая кредитная история, не стоит отчаиваться. Деньги на покупку транспорта можно получить, взяв:
- несколько потребительских кредитов;
- несколько микрозаймов.
Для потребительского кредитования и микрозаймов требования к заемщику гораздо мягче, зачастую не нужно подтверждать доход, проще процедура получения денег. Однако условия жестче: проценты выше, чем при получении автокредита без первоначального взноса или на подержанный транспорт.
О страховании жизни
Многие банки предлагают застраховать жизнь при оформлении кредита. Это необязательно, но процентная ставка в таком случае будет ниже.
Есть ли льготы
На сегодняшний день в Российской Федерации действуют две программы субсидирования автокредитов.
- Первый автомобиль. В программе могут поучаствовать граждане РФ, которые до этого не имели в собственности машины.
- Семейный автомобиль. Дает возможность приобрести авто со скидкой семьям, воспитывающим двух и более детей.
Суть программ сводится к тому, что часть процентов по кредиту за заемщиков отдает государство. Правда, купить можно только машину, собранную на территории России (в том числе иномарку). Для льготного кредитования нужно обратиться в банк, участвующий в программе.
Также некоторые кредитные организации по своей инициативе предусматривают льготные условия автокредитования пенсионеров.
Подведем итоги
Автокредит дает возможность не копить на машину длительное время, а получить ее здесь и сейчас. Для его оформления необходимо наличие постоянного дохода, достижение установленного возраста, а также передать купленное авто в залог банку. Многие банки также требуют первоначальный взнос. Можно получить деньги и без него, но тогда будут выше проценты и меньше срок возврата долга. Для некоторых категорий населения предусмотрены льготы в области кредитования (в частности, для семей с двумя и более детьми и лиц, приобретающих авто впервые). Также некоторые банки предоставляют скидки пенсионерам.