Нередко для того, чтобы купить машину, нет денег, а она нужна срочно. В этом случае помогает автокредит. Оформить его не сложно. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк.
Кредитные организации предъявляют различные требования к заемщикам. Отличаются и условия кредитования. Кроме того, при получении денег в долг необходимо учесть некоторые тонкости.
Поэтому перед тем, как брать деньги в долг, нужно изучить, как проходит эта процедура и что для нее потребуется.
Условия и требования
К условиям автокредитования относят:
- Требования, предъявляемые к автомобилю (например, к его массе);
- Сумма, которую выдают;
- Срок, за который нужно вернуть средства;
- Процентная ставка;
- Первоначальный взнос;
- Санкции за нарушение условий договора (пени, штрафы);
- Дополнительные условия (залог, оформление КАСКО, страхование кредита).
Требования – это критерии, которым должен соответствовать заемщик.
В их число входят:
- Возраст (по общему правилу заемщик должен быть совершеннолетним, однако автокредит выдают чаще всего тем, кто достиг 21 года);
- Источник постоянного дохода (клиент должен официально работать или быть предпринимателем);
- Уровень дохода (заемщик должен получать не меньше установленной банком суммы);
- Кредитная история (гражданин должен добросовестно выплачивать долги).
Как оформить?
Что потребуется?
Если автокредит оформляет гражданин, то ему понадобятся:
- Заявление о выдаче денег в долг (его можно заполнить в банке по установленной в организации форме);
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справка о доходах (2-НДФЛ для работающих граждан или налоговая декларация для предпринимателей);
- Водительские права.
Некоторые кредитные организации требуют непрерывный стаж работы. Для его подтверждения нужно предоставить еще и трудовую книжку.
Для юридического лица набор документов отличается:
- Заявление о выдаче кредита;
- Свидетельство о регистрации (ОГРН);
- Бумаги, подтверждающие полномочия человека, оформляющего кредит (доверенность или учредительные документы);
- Паспорт доверенного лица организации;
- Бухгалтерская отчетность за предшествующий период (чаще всего он составляет три месяца);
- Сведения о цели получения кредита (покупка автомобиля).
Можно оформить кредит прямо в автосалоне. Набор документов для этого не отличается от стандартного. Это связано с тем, что автодилеры не выдают кредиты напрямую. Они — посредники между банком и своими клиентами.
По сути, кредитные отношения возникают у покупателя не с салоном, а с банком.
Пошаговые действия
Заявка
Подача заявки – это написание заявления с просьбой выдать кредит. Вместе с ним нужно предоставить необходимые документы.
Образец:
Одобрение
Сведения, которые сообщил о себе заемщик, а также предоставленные им бумаги проверяет служба безопасности банка. Ведь иногда недобросовестные клиенты сообщают о себе недостоверную информацию. В числе прочего обязательно запрашивают кредитную историю гражданина.
Если все в порядке, заявление о выдаче денег одобряют и заключают с клиентом кредитный договор.
Если гражданин не отвечает требованиям банка, в выдаче средств отказывают.
Первоначальный взнос
Следующий этап – первоначальный взнос. Его размер определяет договор. Как правило, взнос составляет не более 10% от суммы кредита.
Некоторые банки не требуют первоначальный взнос. Например, «КредитЕвропаБанк» и Home Credit не ставят такого условия.
Получение денег
После заключения договора клиенту выдают средства. Это делают двумя способами:
- Перечисляют на кредитный счет заемщика. Его открывают специально для операций с «кредитными» деньгами»;
- Выдают наличными в кассе банка.
Погашение
Погашение долга происходит по графику выплат, который утверждают при заключении кредитного договора. Они происходят ежемесячно и состоят из оплаты основной части долга и процентов по кредиту.
Чтобы погасить кредит, деньги перечисляют на счет, открытый на имя заемщика. Однако это можно сделать и в кассе банка, внеся туда наличные.
За нарушение порядка или размера оплаты кредитный договор предусматривает ответственность. Она бывает двух видов:
- Пени. Это дополнительные проценты, которые начисляют за каждый день просрочки выплаты;
- Штраф. Это санкция за нарушение условий договора, которая представляет собой единовременное денежное взыскание в виде фиксированной суммы или доли от основного долга.
Если клиент нарушил порядок возврата денег три раза, банк вправе расторгнуть с ним договор и потребовать выплаты всего долга.
Возможные проблемы
При оформлении кредита заемщик может столкнуться с рядом проблем. Вот основные из них:
- Санкции за просрочку. Нередко специалисты банка умалчивают о том, что даже за несколько дней просрочки клиенту придется отдать дополнительные проценты. Перед заключением договора нужно уточнять этот момент;
- Дополнительные услуги. Банки часто навязывают заемщику услуги, которые он не обязан получать. Это, например, оформление КАСКО или страхование кредита. Застраховать машину или кредит – полезно, но это увеличивает сумму, которую придется отдать кредитной организации;
- Иногда даже в случае единично просрочки платежа банк передает право требовать долг коллекторам. Перед оформлением договора также следует осведомиться об этом.
Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?
Сведения о том, добросовестно ли выплачивает гражданин долги банкам и микрофинансовым организациям, собирает государственное бюро кредитных историй. Кредитная организация, куда обратился человек за получением денег, вправе запросить оттуда информацию о нем. Если выяснят, что ранее он допускал нарушения при возврате долга, займ могут не дать. Однако отказывают чаще всего людям с очень плохой кредитной историей. Тем, кто допустил незначительное число нарушений, просто увеличивают процентную ставку. Кроме того, им могут не одобрить выдачу желаемой суммы, уменьшив ее.
В получении автокредита нет ничего сложного. Поэтому если срочно нужна машина, он поможет ее получить, не копя деньги несколько лет. Для его оформления нужно минимальное количество документов. Однако надо помнить, что в выдаче могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или низкий уровень дохода. Нельзя забывать и об ответственности за неуплату.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
