Когда нужно приобрести автомобиль, далеко не каждый готов собирать нужную сумму для того, чтобы оплатить его стоимость сразу. Поэтому многие выбирают покупку в кредит. Иногда обзавестись машиной нужно срочно, и даже внести часть средств не представляется возможным. Некоторые банки предлагают такую услугу как автокредит без первого взноса.
Но она имеет свои особенности, о которых нужно знать заблаговременно.
Подробнее про займы без первого взноса
При оформлении кредита на транспортное средство оно всегда выступает в роли залога. Такое обеспечение сокращает банковские риски. По этой причине многие финансовые организации способны предложить клиентам выгодные условия, включая и кредитование автомобилей без первого взноса.
Как и в стандартной ситуации, требуется предоставить утвержденный пакет документов (в разных местах он может несущественно отличаться) и в обязательном порядке оформить полисы страхования. Но без первоначального взноса ставки будут выше. В ряде финансовых структур может дополнительно взиматься отдельная комиссия при оформлении.
Получить ссуду на автомобиль без первоначального взноса в любом виде сможет далеко не каждый. Даже если реклама обещает такое предложение, могут быть свои нюансы. Например, оно рассчитано только на постоянных клиентов банка.
В любом случае, следует перед заключением договора внимательно изучить график и размер ежемесячных платежей, чтобы определить, насколько это подходит покупателю, и сможет ли он взять на себя такое финансовое обязательство.
В каких банках выдают такие кредиты?
Большинство российских банков предлагают клиентам автокредиты без первого взноса. Базовые условия друг от друга отличаются мало. В основном они такие:
- размер кредита до 3-5 миллионов рублей;
- ставка до 20-40 % годовых;
- период кредитования до 5-7 лет.
В список компаний входят крупнейшие учреждения – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Рекомендуется предварительно отправить онлайн-заявку, чтобы уточнить нюансы предоставления кредита. Если все подходит, и решение положительное, то можно отправляться в отделение вместе с документами и заключать договор.
Иногда посещать сам банк не потребуется. Все оформить можно будет в самом салоне, поскольку многие автодилеры заключают кредитное соглашение с финансовыми учреждениями самостоятельно. Иногда у покупателей есть возможность не только взять ссуду без первого взноса, но и погасить долг досрочно без комиссии, что предлагают не везде.
Условия и требования
Чтобы займ без первого взноса был одобрен, заявитель должен соответствовать ряду требований. В их числе:
- заявителю должно быть не менее 21 года и не больше 60 лет;
- он должен быть гражданином РФ;
- регистрация в регионе оформления займа;
- период кредитования до 5-7 лет;
- наличие пакета документов согласно требованиям банка;
- доход должен быть достаточным для того, чтобы регулярный платеж не превышал его более, чем на 50 %:
- трудовой стаж – от года, на текущем месте работы – от 6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- наличие поручителей;
- страхование транспортного средства и жизни его владельца.
Автомобиль будет выступать в роли залогового имущества. Это является ключевым условием оформления займа, независимо от того, планируется ли первый взнос, или нет. В ряде банков требования могут отличаться.
Нужно хорошо изучить предложения в разных структурах, не стоит сразу же отдавать кому-то предпочтение. Если есть возможность, можно воспользоваться консультацией профессионального юриста по таким вопросам.
Ниже предлагается ознакомительная таблица с условиями некоторых финансовых учреждений.
| Банк | Особенности | Сумма | Процентная ставка | Срок кредитования |
| ВТБ 24 | Предоставляется ссуда без первого взноса на новые и Б/У ТС не старше 10 лет Нет комиссии и дополнительных условий Возможность погасить долг досрочно | До 3 миллионов рублей на иномарки и до 700 тысяч рублей на русские машины | До 20,9 % годовых | До 5 лет |
| Газпромбанк | Стандартные условия | До 3 млн рублей | До 15,5% годовых | От 1 до 5 лет |
| Росбанк | Есть возможность оформления ссуды в евро, долларах | До 5 млн рублей | До 21,9 % | До 5 лет |
| АйманиБанк | Оформление кредита на русские и иностранные автомобили | До 15 млн рублей | До 42 % годовых | До 7 лет |
| Советский | При отсутствии первого взноса взимается комиссия – 6 тысяч рублей | До 2 млн рублей | До 22 % годовых | До 5 лет |
| Форум Банк | Можно приобрести иностранные и российские автомобили, новые и Б/У | До 5 млн рублей | До 26 % годовых | До 5 лет |
| МеткомБанк | Кредит предоставляется только на иностранные новые машины | До 5 млн рублей | 17-23 % годовых | До 6 лет |
| Открытие | Только оформление полиса КАСКО | До 3 млн рублей | До 29,9 % годовых | До 5 лет |
Особенности
Ни одна финансовая организация не будет работать в убыток, поэтому каждый желающий воспользоваться предложением покупки машины в кредит без первоначального взноса не сможет.
Такое предложение рассчитано прежде всего на постоянных клиентов банка с хорошей историей.
В других же случаях потребуется оплатить от 5 до 10 % от стоимости покупки, например, в виде комиссии, страхования и других видов платежей. Также нужно понимать, что чем меньше первый взнос, тем выше будут ставки. А если он отсутствуют, то они и вовсе будут максимальными. Кроме того, период действия договора будет более коротким.
Заявка на кредит без первого взноса одобряется лишь в том случае, когда человек имеет стабильный высокий доход. В случае, если сразу оплатит часть стоимости покупки, требования к нему в финансовом отношении будут менее жесткими, поскольку размер ежемесячных платежей будет существенно ниже.
Особенности кредитов без первоначального взноса
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, нужно уточнить, какие машины он кредитует. Некоторые занимаются как российскими, так и импортными автомобили, как новыми, так и подержанными. Другие же выдают ссуды только на ТС определенной категории. Пакет документов и условия могут при этом тоже отличаться.
На новые авто
Приобрести в рассрочку новое авто гораздо проще и выгоднее подержанного. Но в банк нужно подать документы по списку. Обычно он такой:
- анкета с указанием личных данных покупателя и сведений о самом ТС;
- копия паспорта и водительского удостоверения;
- военный билет (копия, при наличии);
- трудовая книга (копия);
- справка с работы по форме 2-НДФЛ.
Могут быть дополнительно запрошены ИНН, медицинская страховка, договор купли-продажи из автосалона, копия диплома об образовании, свидетельство о браке и разрешение от супруга/супруги на совершение покупки.
На Б/У технику
Большинство банков не кредитуют покупку машин возрастом от 10 лет или же не занимаются подержанными транспортными средствами вовсе. При отсутствии первого взноса в банке могут порекомендовать застраховать ТС от угона и попадания в ДТП. Ставка на машины от 5 до 10 лет может быть выше, чем на более новые Б/У авто, так как сделка связана с повышенными рисками.
Чтобы займ был одобрен, требуется указать пробег машины, предоставить итоги ее независимой оценки и техпаспорт. Обязательно потребуются и другие документы:
- паспорт покупателя и его супруги/супруга;
- ИНН покупателя и продавца;
- справка с работы с указанием занимаемой должности, уровня доходов и налоговых отчислений (от каждого работающего члена семьи);
- документ о регистрации автомобиля.
Продавец должен иметь на руках согласие супруги или супруга на продажу и справку из ГАИ, подтверждающую, что авто не является угнанным и не находится в розыске.
Плюсы и минусы кредитов без первого взноса
Покупка ТС в кредит без первоначальной оплаты имеет свои плюсы и минусы. К первым можно отнести следующее:
- возможность сразу пользоваться автомобилем;
- льготы при покупке отечественных машин;
- длительный период кредитования.
Но недостатков у такой сделки больше:
- кредит не одобрят пенсионерам, молодым людям, при наличии плохой истории и отсутствии постоянной работы;
- машина выступает залогом;
- обязательное страхование;
- большой пакет документов;
- высокие процентные ставки;
- наличие других дополнительных взносов.
Такое решение будет оправданным, когда автомобиль нужен срочно. Но обязательно нужно объективно оценивать свои финансовые возможности и взвесить такое решение, поскольку переплата будет большой.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
