Многие банки предлагают клиентам услугу автокредитования. Но в каждом случае есть свои условия и требования. Заявка на автокредит нужна, чтобы определить платежеспособность заемщика и его надежность. Чтобы она была одобрена, ее следует заполнять правильно и предельно правдиво.
Подробнее про заявку
Заявка на получение кредита представляет собой анкету по специальной банковской форме. Ее заполнить можно в офисе или же на сайте финансового учреждения.
В ней содержатся сведения о заемщике, которые будут проверяться.
Он может подавать ее:
- напрямую в банк;
- к автодилеру;
- кредитным брокерам.
Кроме первого варианта у клиента будет возможность выбрать подходящий вариант для себя из имеющихся финансовых предложений. Также вероятность одобрения повысится, поскольку в каждом банке свои требования к заемщикам.
Что потребуется для заявки на автокредит?
Сначала выбирают банк или сервис, с помощью которого будет отправляться заявка на автокредит, а затем клиенту будет предоставлена анкета. В ней нужно будет указать следующее:
- личные данные;
- уровень доходов;
- наличие кредитов;
- наличие ценного имущества в собственности и т.д.
Пример анкеты:
На основании перечисленного будет приниматься решение о предоставлении займа.
Не рекомендуется указывать несоответствующий действительности доход или приписывать себе имущество, которого нет. Данные будут проверяться, и если они окажутся неверными, то человек получит отказ.
После заполнения заявка сразу же отправляется в банк. Сотрудники связываются с клиентом и уточняют детали по кредиту.
Необходимые документы
Для автозайма обычно нужны лишь паспорт и удостоверение водителя. Дополнительно могут быть запрошены:
- ИНН;
- документ, подтверждающий уровень заработка;
- копия трудовой книги;
- военный билет.
Пошаговые действия
При оформлении автокредита действия потенциального заемщика следующие:
- выбор банка и подача заявки;
- ожидание рассмотрения;
- заключение договора с продавцом с указанием того, что оплата будет осуществляться поэтапно;
- внесение первого взноса (10-50 % от стоимости). Этот шаг может отсутствовать;
- заключение соглашения со страховой компанией;
- оформление кредитного договора в банке;
- перечисление банком на счет продавца средств;
- получение автомобиля владельцем – забрать его можно сразу после того, как деньги приходят на счет продавца.
В какие банки отправлять?
Условия в банках могут отличаться в зависимости от разных факторов:
- марка автомобиля;
- наличие пробега;
- наличие страховки;
- вносится ли первый взнос;
- статус заемщика.
Наиболее выгодные условия предоставляются для зарплатных клиентов или вкладчиков, а также тех, у кого хорошая кредитная история. Это касается как самих ставок, так и длительности кредитования, и суммы.
Немаловажное значение имеет процентная ставка. Минимальные проценты предлагают такие банки, как ЮниКредит, УралСиб, Банк Москвы и другие. Ставка в них колеблется в пределах от 8 до 12 % годовых.
Если клиент хочет приобрести авто без первого взноса, то лучше обращаться в ВТБ 24, МДМ банк и некоторые другие. Но ставка в таком будет случае выше.
Не все банки кредитуют подержанные автомобили, поскольку это связано с повышенными рисками. В такой ситуации рекомендуется подавать заявки в ВТБ 24, ГазпромБанк, Сбербанк или Росбанк. Однако даже подержанное авто должно покупаться в автосалоне.
Общие условия некоторых финансовых структур представлены в таблице.
| Сбербанк | Новые и Б/У российские и подержанные | До 5 млн рублей | Ставка от 13,5 до 16 % | До 5 лет | Первый взнос от 15 % |
| ВТБ 24 | То же самое | Аналогично | От 14 % | Аналогично | Аналогично |
| Собинбанк | Аналогично | До 4 млн рублей | 11,5-17,4 % | До 4 лет | Аналогично |
Вероятность одобрения заявки
Банковские служащие не имеют право разглашать информацию о критериях, по которым они оценивают потенциальных клиентов. Но в разных структурах они могут отличаться, поэтому если человек получает отказ в одном банке, он может обратиться в другой.
Но главное, на что будут обращать внимание – это платежеспособность. Если человек зарабатывает достаточно, заявка будет одобрена. Доход должен быть таким, чтобы на оплату кредита не уходило более 40-50 % от его суммы.
Также во внимание берутся другие финансовые нагрузки человека – наличие другие кредитов, траты на несовершеннолетних детей и т.д.
Сроки рассмотрения
Заявка и документы могут рассматриваться в течение нескольких дней. При оформлении экспресс-кредита это займет не более суток. При принятии положительного решения человеку предоставляется от 26 до 180 дней на выбор автомобиля и оформление.
Как повысить вероятность одобрения?
Заявка может быть отклонена по разным причинам. Чаще всего это недостаточный доход, плохая кредитная история или предоставление неверных данных о себе.
Рекомендуется для повышения вероятности одобрения соглашаться на высокие проценты. Проверка будет короткой, список документов – минимальный, но ставка может быть и 25 % в год и даже больше.
Также при заполнении заявки нужно подробно отвечать на вопросы. Телефоны, уровень зарплаты, непогашенные долги – все это должно быть отражено.
Нужно правильно и выбирать банк. Лучше обращаться туда, где человек получает зарплату или ранее брал кредиты, либо имел вклады.
Возможные проблемы и нюансы
Если у заемщика плохая кредитная история, то ему заявку вряд ли одобрят в крупном размере. Чтобы улучшить свою ситуацию, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации за небольшими ссудами и вовремя их погасить. Либо же оформить в банке кредитную карту и активно ею пользоваться.
При оформлении автокредита заемщику придется оплатить ряд дополнительных платежей.
Например, по договору страхования и т.д. Дополнительная плата может взиматься при несоблюдении условий кредитного договора или в следующих случаях:
- при досрочном погашении (если это предусмотрено);
- при внесении средств наличными или через банкомат;
- при начислении штрафа или пени;
- при получении справки о размере долга.
Вывод
Рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные организации, если нужно приобрести автомобиль в кредит. Это повысит вероятность одобрения, а также будет возможность выбрать выгодные условия.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
