Узнаем, как застраховать машину от угона

Разновидности страховки от угона:

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?
ДаНет
  • из стоянки с охраной;
  • угона из неохраняемого места.

Возмещение может предусматриваться при угоне и покрывать все риски, включающие и полную утрату транспортного средства.

Услуга пользуется спросом у опытных водителей, риск повреждения автомобиля по вине которых оценивается незначительно. При страховке от угона автовладелец получает возможность минимизировать риски, связанные с утратой автомобиля и отсутствием денежных средств на восполнение ущерба.

Особенность оформления КАСКО от угона

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

Узнаем, как застраховать машину от угона

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Не является страховым случаем невозврат машины из аренды или лизинга.

Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?

Застраховать машину от угона можно без оформления полного КАСКО. В этом случае цена страховки в год будет приблизительно в три раза меньше.

Стоимость страхования от угона авто

От чего зависит?

Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

Тем не менее, комплекс параметров, учитываемых при расчете практически одинаков.

Возраст и пробег автомобиля

Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

Стоимость автомобиля

Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

Узнаем, как застраховать машину от угона

Модель транспортного средства

Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

Количество и опыт водителей включаемых в страховку

Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.

Оснащенность противоугонными средствами

В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).

Размер франшизы, прописанной в договоре

Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя. Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом). Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Франшиза нужна страховщикам для отсечения мелких страховых случаев, когда стоимость оформления превышает размер самой выплаты.

Страховка с большим размером франшизы стоит дешевле.

Как можно сэкономить?

Для экономии на оформлении страхового договора можно:

  • выбрать большую сумму франшизы;
  • предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
  • оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
  • в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

Снижение риска угона

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

  • даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
  • не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
  • многие компании несвоевременно обновляют данные;
  • универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
  • паспорт транспортного средства;
  • паспорт страхователя;
  • доверенность, если страхователь не является владельцем;
  • если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Узнаем, как застраховать машину от угона

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

  • составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
  • определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
  • выбрать страховую компанию;
  • доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Как застраховаться исключительно от угона?

Для страховки от угона нужен страховщик, предоставляющего подобную услугу.

При этом необходимо убедиться, что под страховым случаем подразумевается именно угон, а не хищение или полная гибель.

Страховка от угона и полной гибели

При заключении договора страхования от полной гибели надо удостоверится, что именно имеется в виду, так как такая страховка стоит дороже и подразумевает свой набор страховых случаев.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Страховая компания Базовый тариф, % Размер франшизы, % Допуск к управлению водителей (1 человек) Итоговый тариф Регистрируют только угон/хищение/полную гибель? Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах» 4,98 0,80 0,75 2,59 Да (угон) есть
«Росгострах» 5,21 0,88 0,77 2,86 нет есть
«Ренессанс» 5,01 0,84 0,74 2,64 Да (тотал) есть
«СОГАЗ» 5,09 0,84 0,78 2,79 нет нет
«Согласие» 5,28 0,94 0,74 3,07 Да (хищение) есть

Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Что делать, если автомобиль угнали?

Первые действия

Если автомобиль угнан, необходимо:

  • позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
  • написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
  • в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

Страховщик обязан рассмотреть заявку в течении двух месяцев с момента поступления заявления.

Как получить выплату?

Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

Узнаем, как застраховать машину от угона

Возможные причины отказа

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

  • нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
  • сломали или отключили противоугонное средство;
  • страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

  • транспортное средство угнано с документами;
  • отсутствовали номерные знаки в момент угона;
  • страховщик не оповещен вовремя;
  • нет второго комплекта ключей;
  • автомобиль угнан после потери ключей;
  • отсутствует талон техосмотра;
  • изменен идентификационный номер автомобиля.

Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

Положительным моментом страховки машины только от угона является меньшая стоимость – приблизительно 30-70% от полного комплекса КАСКО и то, что полная страховая сумма будет выплачена независимо от того, произошел угон или хищение.

Минусы:

  • жесткие условия страховки;
  • выплату придется ожидать два месяца;
  • сложность получения выплат.
Мнение эксперта
Иван Чайкин, автор статьи:

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Задать вопрос эксперту
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь автомобилистам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

17 − тринадцать =