Разбираемся в стоимости КАСКО

Автостраховой полис КАСКО – это документ о добровольном страховании транспортного средства на случаи ряда рисков. Услуга может быть комплексной (полной), или частичной – рассчитанной на определенные рисковые группы. Полный полис защищает интересы автособственника от вандализма, хищения, угона и других видов ущерба.

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?
ДаНет

Подробнее про стоимость страховки

Защита автополиса КАСКО распространяется исключительно на ТС, в частности на его базовую комплектацию. Компенсационные перечисления при страховом случае покрывают только убытки, понесенные владельцем авто на ремонт. Ущерб дополнительному оборудованию, здоровью пассажиров и автоводителя, порчу вещей в салоне по КАСКО оплачиваются только при заключении соответствующих договорных документов.

Цена на страховку зависит от множества факторов и рисков.

Добровольное автострахование включает в себя риски:

  • угона, то есть события попытки или факта незаконного владения автомобилем третьим лицом в целях его использования без действий по его реализации или оформления в собственность;
  • действия третьих лиц с целью порчи ТС (хулиганство, вандализм и т. д.);
  • повреждения или уничтожения автомобиля в результате ДТП. Страховая компания берет на себя обязательство покрыть убытки как при незначительных повреждениях, так и при случаях отсутствия возможности восстановить транспортное средство, попавшее в аварию;
  • утеря основных узлов базовой комплектации авто, установленных заводом-производителем;
  • повреждение авто из-за пожара, в том числе самовозгорания и поджога;
  • хищения ТС, в том числе кражи. Это завладение авто злоумышленниками ведома владельца автомобиля с целью завладения, продажи, в том числе по частям;
  • повреждения автотранспортного средства в результате попытки кражи, угона или хищения;
  • порча автомобиля в результате форс-мажорных обстоятельств (урагана, оползней, наводнения, землетрясений и т. п.), в том числе падения на него льда, камней, веток, града, элементов кровли и т. д.).

Разбираемся в стоимости КАСКО

Важно подойти внимательно к вопросу добровольного страхования.

Стоимость страховки зависит не только от перечня рисков, но и от других факторов и коэффициентов – возраст и стаж водителя, срок эксплуатации, год выпуск автомобиля и т. д.

Как формируется цена КАСКО?

Разбираемся в стоимости КАСКОСтоимость КАСКО складывается из нескольких составляющих. Это пакет возможных рисков, а также корректировка по критериям, которые влияют на конечную стоимость автополиса добровольного страхования.

Тариф на страховку формируется на основании популярности услуги среди автовладельцев и стоимости аналогичных продуктов у конкурентов. Цена на полис добровольного автострахования варьируется от 4 до 12% от стоимости автомобиля. В разных страховых компаниях оформить страховку на один и тот же автомобиль обойдется по-разному. На автомобили по рыночной стоимости до 500 тыс. рублей в зависимости от тарифа разброс предложений с разницей от 40 до 70% итогового результата.

Сколько вы заплатите за страхование ТС зависит от:

  • рыночной стоимости автотранспортного средства;
  • водительского стажа. Чем меньше стаж вождения автомобилем, тем выше стоимость КАСКО. Начинающие водители попадают в ДТП чаще, чем автолюбители с солидным опытом вождения;
  • возраста водителя. КАСКО будет стоить дороже для желающих оформить страховку, которые моложе 21 года или старше 65 лет. По статистике и аналитике количество аварий по вине водителей из этих возрастных категорий больше;
  • модели, класса и марки автомобиля. Стоимость полиса в данном случае рассчитывается от цен на запасные части, комплектующие и расходные материалы, а также затрат на возможный ремонт. Также во внимание берется аналитика по количеству угонов конкретной модели в целом, и в регионе в частности. Если вы собираетесь оформлять автополис на часто угоняемый автомобиль, стоимость страховки будет выше;
  • от установленной противоугонной системы. Чем она эффективнее, тем ниже цена за полис. На ряд элитных автомобилей при оформлении полиса добровольной страховки требуется установка спутниковой системы против угона авто;
  • года выпуска ТС. Чем старее автомобиль, тем выше будет стоимость страховки. Страховые компании не оформляют договор добровольного страхования на машины, выпущенные более 10 лет назад.


Страховая компания также оценивает условия хранения авто и способ его приобретения.

Новые транспортные средства, приобретаемые по автокредиту, должны быть застрахованы по договору КАСКО.

О влияющих коэффициентах

Помимо перечисленных факторов, из которых складывается тариф полиса КАСКО, к поправочным коэффициентам при формировании окончательной стоимости относят следующие параметры:

  • пол. Для женщин покупка полиса КАСКО обойдется дороже;
  • водительский стаж. За единицу принят минимум, при котором стаж вождения составляет меньше 3 лет, а водитель не достиг 22 лет;
  • регион страхования. Это поправочный коэффициент, учитывающий климатические особенности территории. Например, в южных областях его показатель будет равен 0,6, а в населенных пунктах Крайнего Севера – 2,1;
  • присутствие в договоре франшизы. Это документально оформленная возможность автовладельцу самостоятельно покрыть часть убытка при наступлении страхового случая. При наличии франшизы цена на КАСКО ниже;
  • бонус-малус. Иными словами, безаварийная езда. Для тех, кто был виновником ДТП, сумма страхового полиса КАСКО может быть увеличена.

Разбираемся в стоимости КАСКО

Возможность выбора опций при страховании дает возможность автовладельцам составить договор, в котором они совместно со страховым агентом учтут необходимые риски.

Как снизить стоимость КАСКО?

Для каждого оформления полиса КАСКО производится индивидуальный расчет с учетом всех факторов и рисков.

Среднестатистическая цена добровольной страховки ТС в 2017 году составляла 55 тыс. рублей.

Чтобы сэкономить на оформлении договора КАСКО, можно:

  • застраховать автомобиль только по определенным программам. Например, страховка только против угона;
  • покупать ТС за наличные без оформления автокредита. КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, будет стоить до 40% дороже;
  • установить на транспортное средство эффективную противоугонную систему;
  • оформить агрегатные выплаты, то есть уменьшающимися суммами. Вы сможете сэкономить до 10% итоговой стоимости полиса;
  • заключить договор с франшизным участием;
  • соблюдать ПДД и исключить риск попадания в ДТП. За безаварийную езду ряд страховщиков предлагают скидки;
  • занизить стоимость автомобиля. При наступлении страхового случая выплаты могут не покрыть убытков;
  • регулярно проводить мониторинг предложений страховых компаний. Даже снижение на десятые доли процента за страховку существенно влияет на окончательную стоимость полиса;
  • сменить страховую компанию. Для новых клиентов страховщики часто предлагают скидку за доверие;
  • страховать автомобиль с солидным пробегом без учета износа

Стоит оценить, целесообразна ли экономия на КАСКО.

Ряд способов покупки дешевого полиса обернутся значительными тратами в дальнейшем при наступлении страхового случая.

Как рассчитать стоимость КАСКО?

Рассчитать стоимость страховки по КАСКО наиболее точно может только специалист страховой компании. Вы можете узнать предварительную стоимость, воспользовавшись онлайн-калькуляторами. В специальных программах уже учтены основные требования по автомобилю и водителю. Вам нужно будет только внимательно оформить все поля.

Разбираемся в стоимости КАСКО

Полный полис добровольного страхования при условии приобретения автомобиля за собственные средства, возраста водителя от 22 до 64 лет и стажа вождения более 5 лет обойдется страхователю в районе 65 тыс. рублей. При тех же данных, но при покупке машины в кредит стоимость КАСКО будет дороже на 10-20%.

Чтобы самостоятельно определить стоимость полиса КАСКО, следует воспользоваться формулами:

Цена на автополис=Стоимость авто : (Коэффициент 1 х Коэффициент 2 х Коэффициент 3..)

или

Цена на автополис= (Коэффициент рассрочки х Коэффициент возраста х Коэффициент стажа х Коэффициент ущерба х Коэффициент франшизы) + (Коэффициент противоугонной системы х Коэффициент года выпуска х Коэффициент года х Коэффициент угона)

Коэффициенты у страховых компаний разные. Чтобы узнать точную цифру, необходимо владеть информацией об их поправочных показателях.

Наиболее крупные страховые компании предлагают своим клиентам возможности страхования автомобиля и оформления полиса КАСКО

Название страховой компании Особенности страхования КАСКО Преимущества
ОСАО «РЕСО-Гарантия» КАСКО включает в себя эвакуацию ТС, возможность ремонта при поломке в дороге и т. д. Дополнительное страхование здоровья и жизни пассажиров, выгодные предложения по покупке высокотехнологичных противоугонных сигнализаций
СПАО «Ингосстрах» Возможность приобретения полного пакета Предоставление страхования жизни и других рисков. Выгодные тарифы для оформления страховки на авто стоимостью от 500 тыс. руб.
«АльфаСтрахование» Настраиваемый перечень рисков Предоставление скидки за небольшой пробег, возможность застраховать здоровье и жизнь
ПАО «Росгосстрах» Возможность покупки КАСКО в рассрочку Выплаты без предоставления справок. Выгодные тарифы для оформления страховки на авто стоимостью от 500 тыс. руб. Также СК работает по страхованию ТС стоимостью от 2 млн. руб.
СГ «Макс» Широкий комплекс добровольного страхования с возможностью настройки Не требуется предоставление справок при выплатах
САО «ВСК» Автополис КАСКО действует по СНГ, Европе и в Китае, настраиваемый набор опций страхования Предоставление скидок за езду без ДТП, система бонусов для отдельных категорий собственников. Самые выгодные предложения на страхование авто стоимостью до 2 млн. руб.
ООО «ВТБ страхование» Широкий спектр услуг, возможность оформления полного полиса Высокий уровень поддержки клиентов, обратная связь, юридическая помощь

При выборе СК обращайте внимание на:

  • тарифы, условия, наличие скидок;
  • отзывы автовладельцев;
  • возможности настройки КАСКО по определенным рискам.

Страховая компания должна быть внесена в единый реестр.

Покупка автополиса КАСКО – мероприятие, к которому требуется подойти ответственно.

Не стоит покупаться на заманчивые предложения и рекламу. Внимательно изучите тарифы и ставки, чтобы не платить за опции, которые вам не нужны.

Мнение эксперта
Иван Чайкин, автор статьи:

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Задать вопрос эксперту
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь автомобилистам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

6 − шесть =