Не все люди могут позволить себе покупку нового автомобиля в салоне. Выход из этой ситуации – приобретение подержанной машины. Однако и в таком случае не все могут отдать за авто всю необходимую сумму. Впрочем, проблема решаема – ведь можно взять автокредит.
Еще совсем недавно банки не выдавали кредит на покупку машины с пробегом. Но в связи с ухудшением экономической ситуации классические автокредиты стали брать все меньше. Кредитные организации быстро приспособились к новым условиям рынка и стали давать в долг в том числе и на покупку подержанных автомобилей.
У автокредита на авто с пробегом есть целый ряд особенностей.
Как банки относятся к займам на б/у авто?
Банки свободно выдают автокредит на приобретение подержанного автомобиля. Однако нужно понимать, что банк при его оформлении несет больше рисков. Поэтому и ставка по нему будет выше.
Кроме того, не получится купить машину с рук. Кредитная организация попросту не одобрит выдачу денег на такую сделку. Приобретать авто придется через салон, с которым сотрудничает банк. Это тоже вызвано риском такой покупки. У автодилеров автомобиль проходит ряд проверок, поэтому можно быть уверенным в его ценности. Если его возьмут в залог, при реализации гарантирована прибыль. А купленная у «частника» машина может не возместить убытки в случае нарушения условий договора заемщиком. Также приобретение «с рук» открывает много возможностей для различных мошеннических схем.
Однако некоторые кредитные организации все же позволяют клиентам покупать подержанные автомобили у физических лиц. Это, например, «Русфинанс» или «ВТБ24».
В каких банках предоставляют займы?
Взять деньги в долг на покупку автомобиля с пробегом можно в нескольких банках. Вот некоторые из них:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ24»;
- Home Credit;
- «Альфа-банк»;
- «Русфинанс»;
- «Фольксваген Банк Рус».
Условия и требования
В этой таблице указаны требования и условия выдачи автокредита на б/у машины в различных банках:
| Наименование банка | Условия | Требования к заемщику | ||||||
| Ставка (%) | Срок (месяцев) | Сумма (в рублях) | Залог автомобиля | Возраст (от, лет) | Занятость | Размер дохода (в рублях) | Гражданство, регистрация | |
| «Сбербанк» | От 14,5 (определяется индивидуально в каждом случае) | До 60 | До 5 000 000 | Обязателен | 21 | Обязательна, общий стаж – от года в течение последних пяти лет, на последнем месте – от шести месяцев | Наличие стабильного заработка, размер которого позволит выплачивать долг. Конкретные требования к его сумме не предъявляются | Российская Федерация, постоянная регистрация |
| «ВТБ24» | От 8,9 (определяется индивидуально в каждом случае) | До 60 | До 5 000 000 | Обязателен | 21 | Обязательна, общий стаж – от года, на последнем месте – от трех месяцев | 30 000 в месяц для Москвы и области, 20 000 – для регионов | Российская Федерация, постоянная регистрация |
| Home Credit | От 11,3 (определяется индивидуально в каждом случае) | 60-84 | От 30 000 до 500 000 для новых клиентов, до 999 000 – для проверенных | Не обязателен | 18 | Не учитывается | Не учитывается | Российская Федерация, без требований к регистрации |
| «Альфабанк» | 10,5-15,5 | 12-60 | 112 000 – 3 000 000 | Обязателен | 21 | Обязательна, общий стаж – от года, на последнем месте – от трех месяцев | Не менее 8 000 рублей в месяц | Российская Федерация, без требований к регистрации |
| «Русфинанс» | 20,9 | 24-60 | 50 000 — 1 000 000 | Обязателен | 21 | Требуется постоянный источник дохода | Наличие стабильного заработка, размер которого позволит выплачивать долг. Конкретные требования к его сумме не предъявляются | Российская Федерация, без требований к регистрации |
| «Фольксваген Банк Рус» | До 15,8 | 120 000 – 4 000 000 | 12-60 | Обязателен | 21 | Обязательна, общий стаж – от года, на последнем месте – от трех месяцев | Заработок должен составлять не менее 25 000 | Российская Федерация, постоянная регистрация |
Кроме того, при выдаче автокредита на б/у машину кредитные организации обязательно требуют оформить КАСКО. Это понятно: подержанное авто быстрее выйдет из строя и хотя бы уменьшение рисков угона/повреждения как-то «сгладят» эту ситуацию.
Автомобильный или потребительский кредит?
Нередко заемщик не соответствует требованиям для автокредита. В этом случае вместо него можно взять потребительский кредит. Его проще получить, поскольку банки в этом случае предъявляют более мягкие требования к заемщикам. Так, не обязательно официально работать, получить деньги можно с восемнадцати лет, а не с двадцати одного года.
Однако у потребительского кредита есть ряд недостатков:
- Высокие проценты (по сравнению с автокредитом);
- Меньшая сумма (может потребоваться взять сразу несколько кредитов);
- Небольшие сроки возврата.
Поэтому лучше все же оформить автокредит.
Существуют и другие способы получить деньги в долг на авто. В их число входит микрозайм. Впрочем, он невыгоден даже по сравнению с потребительским кредитом. Ведь микрофинансовые организации устанавливают процентные ставки, размер которых доходит до 800% годовых. Кроме того, займ необходимо вернуть всего за несколько месяцев.
Как получить кредит?
Что потребуется?
Для оформления автокредита на подержанную машину нужны следующие бумаги:
- Заявление о выдаче денег в долг (можно заполнить в банке);
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- Справка о заработной плате или иных доходах;
- Трудовая книжка (для подтверждения стажа);
- Водительские права.
Пошаговые действия
Для получения денег в долг нужно предпринять следующие шаги:
- Выбрать кредитную организацию, изучив условия автокредитования в каждой из них;
- Собрать необходимые документы и прийти в банк;
- Написать заявление;
- Дождаться решения службы безопасности. Если все в порядке, выдачу средств одобряют;
- Если приняли положительное решение, выбрать автомобиль;
- Получить деньги. Это можно сделать с помощью банковского счета или в кассе, наличными;
- Приобрести машину;
- Заключить договор залога с банком (если это необходимо).
При передаче машины в залог не нужно регистрировать ее в ГИБДД. Заключить договор залога можно на основании договора купли-продажи автомобиля. Именно он свидетельствует о переходе права собственности на него к заемщику.
Рассмотрение заявки
Заявкой на выдачу кредита считают соответствующее заявление гражданина. Его, а также предоставленные клиентом бумаги, проверяет служба безопасности банка. Учитывают достоверность сведений о претенденте на получение денег и то, нарушал ли он порядок выплаты долгов ранее. Для этого делают запрос в бюро кредитных историй.
Если сообщенная клиентом информация соответствует действительности, а его кредитная история – требованиям банка, заявку одобряют.
Вероятность одобрения высока, если ранее гражданин добросовестно исполнял свои обязательства по кредитным договорам и договорам займа.
Можно ли получить кредит без первоначального взноса?
Нередко банки требуют совершить первоначальный взнос, когда заключают кредитный договор на приобретение авто с пробегом. Однако такое условие ставят не все. Вот некоторые кредитные организации, не требующие этого:
- «Русфинанс»;
- «ВТБ24»;
- «Тинькофф».
Нужно учесть, что если первоначальный взнос не будет сделан, банк увеличит проценты по кредитному договору. Тем самым он страхует себя от потери денег.
Кроме того, не требуют первоначального взноса банки, которые выступают в роли официальных дилеров автоконцернов. В их число входит «Фольксваген Банк Рус».
Если средства не позволяют купить даже подержанное авто, не нужно отчаиваться. Банки выдают автокредит даже на машину с пробегом. Правда, стоит помнить, что по таким кредитным договорам выше процентная ставка.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
