Покупка автомобиля в кредит – это распространенное явление, которое позволяет получить машину уже сейчас, а деньги за нее отдавать на протяжении нескольких лет. Для приобретения транспортного средства банки предлагают как обычные кредиты, так и специальные автомобильные, которые имеют ряд преимуществ. Разберем, что это такое и кому дадут автокредит.
Кто может рассчитывать на получение займа?
Предоставляя заемные средства, любой банк в свою очередь предъявляет определенные требования к заемщику и автомобилю. Это необходимо для снижения рисков кредитной организации. На что обращают внимание:
- Общее финансовое состояние заемщика. Банки рассматривают все подтвержденные доходы и расходы, а также прочие кредитные обязательства. Минимальный платеж по займу не должен превышать трети месячного дохода.
- Добросовестность клиента. Отсутствие просрочек в других банках, перед приставами, коллекторами. Также не приветствуется наличие судимости и зарплата в конверте.
- Выбираемый автомобиль должен соответствовать критериям банка. Со старыми машинами не связываются из-за их низкой ликвидности. Поэтому возрастная планка для иномарок не превышает 5-8 лет, а для отечественных автомобилей это будет 3-4 года.
Для оформления автокредита необходимо предоставить справки о доходах, с места работы, данные о семейном положении и приобретаемом автомобиле.
Если авто приобретается у частного лица, то и данные собственника. Большинство банков практикует снижение процентной ставки, если клиент предоставляет расширенный пакет документов.
Как оценить вероятность одобрения заявки?
Оценка платежеспособности клиента вычисляется на основании ранее выданных клиентах, месте работы и официальной зарплате. Чаще всего за это отвечает специальная скоринговая программа. Идеальным заемщиком для любого банка будет человек среднего возраста, работающий на государственном предприятии, с хорошим доходом, без долговых обязательств и обладателем недвижимости в собственности.
Все банки предлагают услугу по запросу кредитной истории в БКИ.
Единая база данных позволяет достаточно точно оценить кредитный рейтинг любого заемщика еще до подачи заявки.
Как повысить вероятность одобрения?
Повысить свою привлекательность как заемщика можно следующими способами:
- погасить действующие кредиты;
- предоставить официальные справки 2-НДФЛ, права собственности на недвижимость;
- привести в банк поручителя;
- внести первоначальный взнос 10% и более;
- платеж в 50% от стоимости дает возможность отказаться от страхования по КАСКО;
- оформить страхование КАСКО на автомобиль;
- выполнить реструктуризацию кредита в банке получения автокредита;
- участвовать в программе лояльности от автосалона или банка;
- подтвердить наличие собственной недвижимости
Следование этим рекомендациям серьезно повышает шанс получения автокредита на выгодных условиях.
Ниже всего вероятность одобрения у пенсионеров и людей предпенсионного возраста, а также молодежи до 27 лет, у которой еще не сформирована кредитная история. Дадут ли автокредит в этом случае — зависит уже от банковской организации.
Кому точно не дадут автокредит?
Даже если банк подстрахуется и автомобиль будет в залоге, есть определенные категории, которым в автокредите будет отказано. К таким относятся: злостные неплательщики кредитов, судимые по определенным статьям, проходящие процедуру банкротства, имеющие долги перед ФССП и имущество в аресте, официально неработающие. Вероятность отказа во всех этих случаях почти 100%, за редким исключением.
Покупка автомобиля в автокредит – это выгодный финансовый инструмент. Учитывая постоянный рост цен на машины и общую инфляцию он позволяет сократить затраты на приобретение ТС. Кредитование с большим первоначальным взносом часто подпадает под различные программы от автопроизводителей, которые предлагают оплату процентов или иные бонусы. Недостатком автокредита является обязательное оформление КАСКО и нахождение автомобиля в залоге у банка до полной выплаты кредита.
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
